10 conceitos financeiros que todos deviam conhecer

Numa altura em que as decisões financeiras são cada vez mais importantes para o equilíbrio do orçamento familiar, conhecer os conceitos base da literacia financeira pode fazer toda a diferença. Seja para gerir as tuas finanças pessoais, planear o futuro da tua família ou simplesmente evitar erros comuns, este artigo desvenda 10 noções essenciais que todos deviam dominar. Vamos a isso?

1. Orçamento

O orçamento é a estrutura base da gestão financeira. Trata-se de um plano que compara os rendimentos com as despesas mensais, ajudando-te a controlar o dinheiro que entra e sai da tua carteira. Um bom orçamento é realista e ajustado às tuas necessidades – já tens o teu?

2. Fundo de emergência

Um fundo de emergência é uma reserva financeira pensada para imprevistos, como despesas médicas ou reparações inesperadas. O ideal é ter entre 3 a 6 meses de despesas guardados numa conta acessível. Assim, evitas recorrer a crédito em situações urgentes.

3. Juros (Simples e Compostos)

O juro simples aplica-se ao valor inicial investido ou emprestado, enquanto o juro composto inclui os juros ganhos anteriormente. Este último acelera o crescimento do dinheiro, mas também pode aumentar rapidamente as dívidas!

4. TAEG (Taxa Anual Efetiva Global)

A TAEG representa o custo total de um crédito, incluindo juros, comissões e outros encargos. Antes de contratares um empréstimo, compara sempre a TAEG entre diferentes bancos – é a melhor forma de saberes quanto vais pagar.

5. Taxa de Esforço

Esta taxa mede a percentagem do teu rendimento mensal dedicada ao pagamento de créditos. O ideal é não ultrapassar os 35%. Acima deste valor o risco de sobre-endividamento aumenta, por isso atenção ao peso das prestações no teu orçamento.

6. Diversificação

Diversificar significa distribuir o dinheiro por diferentes produtos ou ativos (ações, depósitos, imóveis, etc.) para reduzir o risco financeiro. Não coloques todos os ovos no mesmo cesto!

7. Score de crédito

O score de crédito é uma pontuação que avalia o risco de conceder crédito a uma pessoa. Um bom score facilita o acesso a empréstimos com melhores condições. Cumpre os prazos e evita atrasos para manteres a tua reputação financeira em alta.

8. Seguro

Os seguros são contratos que protegem pessoas, bens ou rendimentos contra eventos inesperados, como acidentes, doenças ou danos materiais. Avalia sempre as tuas necessidades e compara coberturas antes de contratar – um bom seguro pode salvar o orçamento familiar.

9. Amortização

A amortização é o pagamento do capital em dívida de um empréstimo. Pagamentos extra de amortização permitem poupar em juros e livrar-te da dívida mais rapidamente.

10. Planeamento Financeiro

O planeamento financeiro consiste em definir objetivos (comprar casa, poupar para a reforma, investir, etc.) e criar uma estratégia para os alcançar. Um bom plano é flexível e ajustável aos altos e baixos da vida familiar.

Resumo e Próximos Passos

Dominar estes conceitos pode transformar a forma como geres as tuas finanças e trazer-te mais estabilidade e tranquilidade no dia a dia. Se ainda tens dúvidas ou gostavas de aprofundar alguma destas temáticas, subscreve a nossa newsletter ou deixa-nos a tua pergunta nos comentários – estamos aqui para ajudar-te a tomar decisões financeiras mais informadas e seguras!

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