Como calcular rendimento médio mensal para crédito
Sabias que o rendimento médio mensal é um dos fatores-chave na aprovação de crédito em Portugal? Seja para um crédito habitação, automóvel ou crédito pessoal, apresentar um rendimento estável e bem calculado faz toda a diferença na análise feita pelos bancos. Neste artigo, explicamos, passo a passo, como calcular o teu rendimento médio mensal, exemplos de situações reais e algumas ferramentas úteis para te ajudar.
O que é o rendimento médio mensal?
O rendimento médio mensal é o valor que, em média, recebes todos os meses, considerando ordenados, subsídios e outros possíveis rendimentos (rendimentos extra, pensões, etc.). É fundamental para que os bancos e instituições financeiras avaliem a tua capacidade de pagar o crédito.
Por que é importante para pedir um crédito?
O cálculo correto do rendimento médio mensal é essencial porque:
- Determina a tua taxa de esforço (percentagem dos rendimentos destinados ao pagamento de prestações de crédito).
- Influencia o montante máximo de crédito que podes obter.
- Ajuda a analisar o risco associado ao empréstimo.
Bancos como a Caixa Geral de Depósitos, Millennium bcp ou Santander vão pedir comprovativos deste valor ao analisares um pedido, especialmente em crédito habitação.
Como calcular o rendimento médio mensal: passo a passo
- Reúne os teus rendimentos dos últimos 6 ou 12 meses:
- Salários líquidos (após descontos para IRS e Segurança Social).
- Subsídio de Natal e de Férias (deve ser anualizado e depois dividido por 12).
- Rendimentos extra (alugueres, comissões, pensões, entre outros).
- Soma todos os rendimentos desse período.
- Divide o total de rendimentos pelo número de meses considerados (por exemplo, 6 ou 12).
Exemplo simples:
- Salário líquido mensal: 1.000 €
- Subsídio de Natal: 1.000 €
- Subsídio de Férias: 1.000 €
Somando subsídios anuais = 2.000 € / 12 = 166,67 €/mês em subsídios.
Rendimento médio mensal = 1.000 € (salário) + 166,67 € (subsídios) = 1.166,67 €
Ferramentas e calculadoras online
Existem já ferramentas e calculadoras online que te podem facilitar este cálculo. Por exemplo, sites de bancos ou simuladores de crédito mostram em tempo real qual o impacto do rendimento no crédito. Aproveita estas ferramentas para comparar diferentes cenários.
Dicas para garantir um bom cálculo do rendimento
- Guarda os teus recibos de vencimento e extratos bancários.
- Inclui sempre rendimentos estáveis e comprováveis.
- Em caso de recibos verdes ou freelancing, soma o que faturaste nos últimos 12 meses e divide pelos respetivos meses.
- Esclarece junto do banco quais rendimentos são aceites no cálculo do rendimento médio mensal.
Resumo e próximos passos
Calcular corretamente o teu rendimento médio mensal é fundamental para poderes avançar com um pedido de crédito, especialmente crédito habitação. Mantém os teus comprovativos organizados, utiliza simuladores e, em caso de dúvidas, fala com um consultor financeiro.
Tens dúvidas sobre os teus rendimentos ou sobre o processo de simulação de crédito? Partilha nos comentários ou contacta a nossa equipa, estamos aqui para te ajudar!
Queres saber mais sobre crédito e finanças pessoais?
Explora outros artigos do diatafinanceira.pt e descobre dicas para gerir melhor o teu orçamento.
