Como funciona o crédito habitação em Portugal em 2025

Comprar casa é uma das decisões financeiras mais importantes da vida. Por isso, entender como funciona o crédito habitação em Portugal em 2025 é essencial para evitar surpresas e garantir que fazes a melhor escolha possível para o teu futuro financeiro.

O que mudou nos créditos habitação em 2025?

O mercado de imobiliário em Portugal está mais dinâmico e as exigências por parte dos bancos evoluíram. Em 2025, mantêm-se algumas regras já conhecidas, mas há novidades a destacar, especialmente ao nível das taxas de esforço e dos critérios de avaliação de risco.

• Taxas de juro: A Euribor continua a ser o indexante principal, mas existe uma maior oferta de taxas fixas, ajudando quem quer previsibilidade nas prestações.
• Entrada inicial: Os bancos mantêm normalmente a exigência de 10% a 20% do valor do imóvel para entrada inicial, embora existam soluções inovadoras para jovens e primeira habitação.
• Prazo máximo: O prazo máximo dos créditos fica, em geral, nos 40 anos, mas a idade do titular influencia (o empréstimo tem de terminar até aos 75 anos do cliente).

Como pedir um crédito habitação em 2025

O processo de pedido de crédito habitação continua a ser de várias etapas. Eis um resumo prático dos passos:

1. Avaliar a tua capacidade financeira. Antes de procurar casa, faz contas ao teu orçamento e verifica qual a mensalidade adequada.
2. Recolher documentos. Documento de identificação, recibos de vencimento, declarações de IRS e extratos bancários são pedidos comuns.
3. Simulações. Recorrer a diversas entidades bancárias para comparar propostas é fundamental — assim encontras a melhor taxa, seguros e condições.
4. Aprovação presencial ou digital. Grande parte dos bancos em 2025 permite processos 100% online, do envio de documentação à assinatura digital do contrato.
5. Avaliação bancária do imóvel. O banco faz uma avaliação independente para confirmar o valor do imóvel que vais comprar.
6. Assinatura do contrato. Após aprovação, segues para o notário e a escritura do imóvel, momento em que o crédito é formalizado.

Que custos deves considerar?

Para além da entrada inicial, há outros custos associados ao crédito habitação em 2025:

• Comissão de dossier
• Comissão de avaliação
• Impostos (IMT, IS e imposto de selo sobre o crédito)
• Seguros obrigatórios: seguro de vida e seguro multirriscos-habitação

Dicas para conseguires o melhor crédito habitação

• Compara sempre várias propostas e não te fiques pelo teu banco habitual.
• Tenta negociar as condições: muitas vezes é possível obter spreads mais baixos ou melhores condições nos seguros.
• Aceita apenas uma prestação mensal que não comprometa o teu orçamento. O recomendado é não ultrapassar uma taxa de esforço de 35%.
• Está atento a campanhas para jovens ou para primeiros compradores.
• Utiliza simuladores online para prever o impacto de diferentes taxas, prazos e entradas.

Resumo: O crédito habitação está mais flexível, mas exige planeamento

O crédito habitação em 2025 oferece mais opções do que nunca, mas exige que sejas informado e prudente. Dedica tempo a analisar o que cada banco pode oferecer e, sempre que possível, pede apoio junto de um intermediário de crédito independente ou plataformas especializadas.

Se tens dúvidas sobre que proposta escolher ou precisas de ajuda a comparar condições, fala connosco ou partilha nos comentários: juntos podemos encontrar a melhor solução para o teu caso!