Crédito habitação para terrenos: é possível e como funciona

Comprar um terreno para construir casa de raiz é o sonho de muitos portugueses. Mas será que é possível obter crédito habitação para comprar terrenos? Como funciona este processo junto dos bancos e quais as alternativas disponíveis? Neste artigo, esclarecemos todas as dúvidas sobre o crédito habitação para terrenos, abordando requisitos, condições e dicas para facilitar o teu projeto de construção.

É possível pedir crédito habitação para terrenos?

Sim, em Portugal é possível obter financiamento bancário para adquirir um terreno com vista à construção de habitação própria. Contudo, este tipo de crédito não é um "crédito habitação" tradicional. Ou seja, os bancos normalmente diferenciam:

• Crédito habitação: Financiamento para compra de imóvel pronto a habitar.
• Crédito para aquisição de terreno: Destinado à compra do terreno, geralmente com condições diferentes e mais restritivas.
• Crédito para construção: Para financiar a construção da casa após a aquisição do terreno.

Dependendo das instituições, é possível encontrar soluções que englobam todo o projeto (terreno + construção), mas tipicamente são feitas duas operações distintas.

Como funciona o crédito habitação para terrenos?

O processo de financiamento para terrenos segue passos distintos do crédito habitação convencional:

• 1. Escolher um terreno com viabilidade construtiva
  O terreno deve ter viabilidade de construção, ou seja, estar devidamente classificado no PDM (Plano Diretor Municipal) para uso habitacional. Sem esta condição, dificilmente haverá aprovação do crédito.
• 2. Pedido de crédito para aquisição do terreno
  Habitualmente, o banco financia até 50%-70% do valor do terreno (LTV – Loan-to-Value), dependendo do perfil do cliente e do grau de risco.
• 3. Projeto para construção
  Muitos bancos exigem que o comprador apresente já um projeto aprovado para a construção antes de conceder o crédito.
• 4. Pedido de crédito ou fases para construção
  Depois do terreno adquirido, pode solicitar crédito para a construção. O dinheiro é libertado por fases (de acordo com a evolução da obra), mediante apresentação das faturas e vistoria da instituição.

Principais requisitos do crédito habitação para terrenos

• Viabilidade de construção: Confirmação por parte da Câmara Municipal.
• Licenças e projetos aprovados: Muitas vezes exigidos já na compra do terreno.
• Capacidade financeira: Análise dos rendimentos e encargos, tal como nos créditos habitação tradicionais.
• Entrada inicial: Normalmente superior à compra de imóvel pronto (mínimo cerca de 30%-50%).
• Seguro de vida e multirriscos: Podem ser obrigatórios.

Que alternativas existem?

Se o teu objetivo é adquirir um terreno sem pressa de construir a curto prazo, o crédito pessoal pode ser uma alternativa – embora geralmente com taxas de juro mais elevadas e prazos mais curtos.

Dica dietafinanceira.pt: Antes de avançares, compara sempre propostas de várias instituições e faça simulações reais. Considera também o apoio de um intermediário de crédito para encontrar a melhor solução para o teu perfil e projeto.

Exemplo prático

Imagina que pretendes comprar um terreno no valor de 60.000€. Se o banco financiar 60% (36.000€), terás de assegurar uma entrada de 24.000€. Se quiseres iniciar a construção, só após aprovação do projeto e licença camarária poderás solicitar novo financiamento – normalmente sujeito a nova avaliação de risco e rendimentos.

Conclusão: crédito habitação para terrenos é possível?

É possível obter financiamento para compra de terrenos com fins habitacionais, mas implica condições mais restritivas do que o crédito habitação tradicional. Exige sempre esclarecimento detalhado das condições, encargos e documentação necessária. Assim, estarás em melhores condições para transformar o teu projeto de casa própria em realidade!

Tens dúvidas sobre crédito habitação ou aquisição de terreno? Deixa-nos o teu comentário ou contacta-nos para receber apoio personalizado!