O que muda na tua escritura se transferires o crédito habitação

Transferir o crédito habitação para outro banco pode ser uma excelente solução para aproveitares melhores condições, como taxa de juro mais baixa ou até um spread mais competitivo. No entanto, este processo levanta uma questão importante: o que muda realmente na escritura da tua casa? Vamos explicar-te todas as implicações, passo a passo.

O que é a transferência de crédito habitação?

A transferência de crédito habitação ocorre quando passas o teu empréstimo da casa de um banco para outro, com o objetivo de obteres condições mais vantajosas. Isto pode resultar numa prestação mensal inferior, numa redução do prazo, ou até em custos mais baixos ao longo do tempo.

Como funciona a escritura na transferência de crédito habitação?

Quando fazes a transferência do crédito, o processo envolve uma nova escritura parcial, mas diferente da compra inicial da casa. Aqui, não compras o imóvel novamente – o que está em causa é a alteração da instituição financeira que detém a hipoteca.

Na prática, a nova escritura é uma escritura de mútuo e hipoteca: vais assinar uma nova escritura com o banco escolhido, que se tornará o novo credor hipotecário. O montante do novo empréstimo serve para liquidar a dívida do banco anterior, e a hipoteca passa a estar associada ao novo banco.

Quais as principais alterações na escritura?

• Nova referência bancária: O contrato identifica o novo banco como credor.
• Condições atualizadas: A escritura reflete o novo valor do empréstimo, prazo, taxa de juro e demais condições negociadas.
• Extinção da hipoteca anterior: A hipoteca do banco antigo é formalmente extinta para dar lugar à nova hipoteca.
• Custos de registo: Poderás ter de suportar custos com registos, imposto de selo relativo à nova hipoteca e custos administrativos associados ao processo de transferência.

O processo passo a passo

1. Simulação e aprovação do novo crédito noutra entidade.
2. Liquidação do crédito antigo através do novo crédito.
3. Formalização da nova escritura de hipoteca no notário ou solicitador.
4. Atualização e registo da nova hipoteca na Conservatória do Registo Predial.

Exemplo prático

Imagina que tens um crédito habitação com uma taxa de juro de 4% e transferes o empréstimo para um novo banco que te oferece 3%. Após aprovação, o novo banco paga ao anterior a totalidade da dívida. Vais assinar uma nova escritura de hipoteca, agora em nome do novo banco, e todas as condições passam a ser as acordadas neste empréstimo. A tua prestação mensal desce e ficas com a garantia de poupança a longo prazo.

O que deves ter em conta antes de transferires o crédito?

• Verifica se tens comissões pela liquidação antecipada.
• Avalia os custos da nova escritura e dos registos.
• Confere o valor global de poupança com a troca de banco.
• Pede sempre simulação ao novo banco e compara com a situação atual.

Vale a pena transferir o crédito habitação?

Em muitos casos, sim. Se conseguires melhores condições, a transferência pode traduzir-se numa poupança significativa. No entanto, é fundamental fazer as contas e considerar todos os custos associados ao processo de escritura e registos.

Resumo: Transferência = Nova escritura, hipoteca renovada

Transferir o crédito habitação implica uma nova escritura de hipoteca, onde alteras a instituição credora e atualizas as condições do empréstimo. Apesar de poderes ter custos com o processo, o benefício a médio-longo prazo pode compensar largamente. Analisa sempre bem todas as condições e, se tiveres dúvidas, procura aconselhamento junto de um mediador de crédito ou especialista financeiro.

Pensaste em transferir o teu crédito? Já comparaste as propostas de outros bancos? Deixa as tuas dúvidas ou partilha a tua experiência nos comentários!