O que muda quando a Euribor sobe? Impacto nas prestações de crédito habitação

O que muda quando a Euribor sobe? Impacto nas prestações de crédito habitação

Se tens um crédito habitação ou estás a pensar comprar casa em Portugal, certamente já ouviste falar da Euribor. Mas o que acontece quando a Euribor sobe? Como afeta o valor das prestações mensais e a sua estabilidade financeira? Neste artigo, explicamos o impacto da subida da Euribor no crédito habitação e ajudamos a preparar-te para eventuais mudanças.

O que é a Euribor e porque influencia o crédito habitação?

A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é uma taxa de referência utilizada para empréstimos em euros entre bancos europeus. Em Portugal, a maioria dos créditos habitação está indexada à Euribor, normalmente aos prazos de 3, 6 ou 12 meses. Isto significa que as prestações do teu crédito podem aumentar ou diminuir consoante as variações desta taxa.

Como se processa a atualização das prestações?

O valor da tua prestação de crédito habitação é revisto periodicamente, de acordo com o prazo da Euribor escolhido. Por exemplo, se o teu contrato tem Euribor a 6 meses, a taxa será revista duas vezes por ano. Se a Euribor subir na data de revisão, também a prestação mensal irá aumentar.

Exemplo prático

Imagina um crédito habitação no valor de 120.000€, a 30 anos, com spread de 1,1% e atualmente indexado à Euribor 6 meses. Se a Euribor passar de 0% para 2%, a prestação pode aumentar em várias dezenas de euros mensais. O impacto depende do valor em dívida, do spread e do prazo restante.

Quais as consequências diretas da subida da Euribor?

  • Prestação mensal mais elevada: A consequência mais imediata é o aumento do custo mensal do crédito.
  • Orçamento familiar mais apertado: Com uma parcela maior do rendimento destinada ao crédito, pode ser necessário ajustar despesas.
  • Menor capacidade de endividamento: Para quem pretende pedir novo crédito, a subida pode limitar a capacidade de contrair mais dívidas.
  • Potencial dificuldade em cumprir obrigações: Em casos de aumentos expressivos, há risco acrescido de incumprimento para as famílias mais vulneráveis.

Como te podes preparar para a subida da Euribor?

  • Simula diferentes cenários: Usa um simulador de crédito habitação para perceber como variações nas taxas afetam a tua prestação.
  • Reforça o fundo de emergência: Ter uma almofada financeira é crucial para fazer face a aumentos inesperados.
  • Negocia com o banco: Avalia a possibilidade de renegociar o spread ou considerar uma transferência de crédito.
  • Considera taxa fixa: Se valorizas estabilidade, avalia mudar para uma taxa de juro fixa, que garante prestações constantes ao longo do contrato.

O que deves fazer se já sentes dificuldades?

Se já sentes o peso do aumento das prestações, não hesites em agir rapidamente. Contacta o teu banco e procura aconselhamento para renegociar o crédito. Podes também recorrer ao PARI (Plano de Ação para o Risco de Incumprimento) e explorar soluções de apoio junto do Banco de Portugal.

Resumo e próximos passos

A subida da Euribor tem impacto real nas prestações do crédito habitação, podendo afetar o teu orçamento familiar. Acompanha regularmente a evolução das taxas, simula diferentes cenários e prepara-te financeiramente para eventuais aumentos. 

Dica Dieta Financeira: Antecipa-te às subidas e reforça o teu fundo de emergência. Uma boa preparação é o segredo para garantir tranquilidade financeira, mesmo quando as taxas sobem!

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