Seguro de vida associado ao crédito habitação: o que saber antes de assinar

Quando decides comprar casa e recorrer a um crédito habitação, és frequentemente confrontado com a obrigatoriedade de contratar um seguro de vida. Mas será que compreendes totalmente o que isso implica, quais as tuas opções e os teus direitos? Neste artigo, esclarecemos tudo o que precisas de saber antes de assinar o contrato.

O que é o seguro de vida no crédito habitação?

O seguro de vida associado ao crédito habitação serve para proteger o banco e os herdeiros em caso de morte ou invalidez do titular. Em caso de sinistro coberto, o seguro liquida o valor em dívida do empréstimo à instituição bancária, evitando que a família herde a dívida da casa.

É obrigatório contratar o seguro de vida?

Na lei portuguesa não existe uma obrigatoriedade legal, porém, praticamente todos os bancos exigem este seguro como condição para aprovação do crédito habitação. Por isso, na prática, vais ter de o contratar.

Tenho de contratar o seguro no banco onde faço o crédito?

Não! De acordo com o Decreto-Lei n.º 222/2009, podes contratar o seguro com a seguradora da tua escolha. No entanto, é comum os bancos oferecerem spread mais baixo se subscreveres o seguro junto deles. Faz contas e compara as condições: por vezes, a diferença de preço do prémio compensa a subida ligeira no spread.

Que coberturas oferece o seguro de vida?

• Morte: Garante o pagamento do valor em dívida em caso de morte do segurado.
• Invalidez Total e Permanente (ITP): A maioria dos bancos exige este nível de cobertura, assegurando o pagamento do crédito se ficares incapacitado.
• Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD): Cobertura de invalidez mais restrita, menos abrangente que a ITP e muitas vezes menos vantajosa para o cliente.

Quais são os principais documentos necessários?

Prepara-te para entregar alguns documentos importantes, como:

• Documento de identificação (Cartão de Cidadão)
• Número de contribuinte
• Questionário de saúde
• Documento de empréstimo bancário

Em casos específicos, pode ser pedido um relatório médico ou exames adicionais.

Dicas para escolher o melhor seguro de vida

• Compara diferentes propostas de seguradoras e bancos.
• Atenção às exclusões e às carências das apólices.
• Analisa se a cobertura oferecida é ITP (mais abrangente) ou IAD.
• Revê as condições regularmente - podes transferir o seguro para outra seguradora se encontrares melhores condições.

Perguntas frequentes

• Posso alterar o seguro durante o crédito?
  Sim, podes transferir o seguro de vida para outra seguradora a qualquer momento, sem custos, desde que notifiques o banco e apresentes o novo contrato.
• E se tiver mais de um titular no crédito?
  Normalmente, o seguro cobre cada titular, sendo possível dividir o capital segurado entre ambos (por exemplo, 50%-50%).

Resumo: o que deves garantir antes de assinar

• Lê atentamente os termos da apólice.
• Compara condições e custos - não escolhas apenas pelo spread.
• Avalia as coberturas e as exclusões do seguro.
• Sabe que tens liberdade de escolha e podes renegociar a qualquer altura.

Agora é contigo: Vais avançar para o crédito habitação? Já comparaste propostas de seguro de vida? Se tens dúvidas, partilha nos comentários ou consulta um especialista. O teu futuro financeiro agradece!