Spread, Euribor e TAEG: o que significam e como influenciam a tua prestação
Spread, Euribor e TAEG: o que significam e como influenciam a tua prestação
Ao procurar um crédito habitação, depararás inevitavelmente com três conceitos fundamentais: spread, Euribor e TAEG. Compreendê-los é essencial para quem quer gerir bem as finanças pessoais e fazer escolhas acertadas no setor do imobiliário. Neste artigo, vamos explicar cada termo, como se relacionam e de que forma alteram o valor da tua prestação mensal.
O que é o Spread?
O spread é uma componente da taxa de juro definida pelo banco como lucro pelo empréstimo do dinheiro. Trata-se de uma taxa fixa (por exemplo, 1,2%), que acresce ao valor indexado da Euribor. O spread pode variar de banco para banco e depende do teu perfil (rendimento, prazo do empréstimo, relação entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel, seguros contratados, entre outros fatores).
Exemplo prático: Se pedires um crédito habitação de 150.000€, com spread de 1,0% e a Euribor nos 4,0%, a taxa de juro total será de 5,0% nesse momento.
O que é a Euribor?
A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é a taxa média de juros à qual os bancos europeus emprestam dinheiro entre si. No crédito habitação com taxa variável, a Euribor é o principal "índice de referência". Pode existir em diferentes prazos (3, 6 ou 12 meses), influenciando com que frequência a prestação pode ser revista.
Quando a Euribor sobe, a tua prestação mensal também aumenta; quando desce, diminui. Nos últimos anos, a Euribor tem apresentado grande variação, o que impacta diretamente as famílias portuguesas.
O que é a TAEG?
A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) representa o custo total do crédito, expresso em percentagem anual. Inclui não só os juros (spread + Euribor), mas também comissões bancárias, custos de seguros obrigatórios, e outras despesas associadas ao empréstimo.
Porquê comparar TAEG e não só o spread? Dois empréstimos com spreads semelhantes podem ter custos finais muito diferentes devido às comissões e outros encargos. A TAEG permite perceber, à partida, qual será o verdadeiro custo anual do teu crédito habitação.
Como estes fatores influenciam a tua prestação?
- Spread: Quanto menor, melhor para ti, pois pagas menos juros fixos ao banco.
- Euribor: Varia ao longo do tempo, aumentando ou reduzindo a prestação mensal. Atenção aos períodos de subida!
- TAEG: Resume o custo total, permitindo comparar propostas de diferentes bancos de forma mais justa.
Dica:
Sempre que avalias propostas de crédito, pede a simulação completa e analisa a TAEG. As melhores oportunidades nem sempre têm o spread mais baixo, mas sim os custos totais mais reduzidos!
Resumo: como tomar melhores decisões
Compreender spread, Euribor e TAEG é crucial para fazer escolhas informadas e equilibradas nas tuas finanças pessoais e investimentos imobiliários. Lê bem o contrato, compara várias simulações, e faz perguntas ao teu banco. Uma pequena diferença em cada taxa pode resultar em centenas ou milhares de euros ao longo dos anos.
Já conhecias o impacto real destas taxas na tua prestação? Partilha a tua experiência ou dúvidas nos comentários! Se precisares de ajuda para comparar propostas, consulta o nosso guia completo sobre crédito habitação.
