TAEG, MTIC e TAN: o que significam e por que importam no crédito pessoal

Quando decides pedir um crédito pessoal, é natural sentires-te  perdido com tantos termos e siglas. TAEG, MTIC e TAN destacam-se nos contratos e nas simulações das instituições financeiras, mas será que sabes exatamente o que significam e como afetam o valor que vai pagar? Neste artigo, explicamos de forma simples o significado de cada indicador e porque deves dar-lhes especial atenção antes de assinares qualquer contrato de crédito pessoal.

O que é a TAN?

A TAN (Taxa Anual Nominal) representa apenas os juros cobrados pelo banco ou entidade financeira sobre o montante emprestado, numa base anual. Ou seja, reflete o custo puro do dinheiro "alugado" ao banco, sem contemplar comissões ou outros encargos associados ao crédito.

Por exemplo: Se pedes 10.000€, com uma TAN de 7%, pagarás 700€ de juros por ano (indicativamente, num empréstimo a um ano e sem capitalizações intermédias).

Quando a TAN é relevante?

• Ao comparar taxas de diferentes propostas de crédito pessoal
• Para perceber a base dos juros cobrados
• Na negociação de spreads em crédito habitação

O que é a TAEG?

A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) é, por lei, o indicador obrigatório em todas as propostas de crédito em Portugal. Inclui não só os juros (TAN), mas também todos os encargos associados ao empréstimo: comissões de abertura, seguros obrigatórios, custos de cobrança, impostos e outros. A TAEG indica o custo total efetivo do empréstimo para o consumidor.

Dica: Quando comparares créditos pessoais, fá-lo sempre com base na TAEG, pois esta reflete o verdadeiro custo anual do empréstimo.

Exemplo prático de TAEG

Se duas entidades te oferecem um crédito pessoal de 5.000€, ambas com uma TAN de 8%, mas uma delas cobrar mais comissões e exigir um seguro, a TAEG dessa entidade será mais alta. Portanto, a TAEG permite-te ver qual a proposta mais vantajosa, considerando todos os custos.

O que é o MTIC?

O MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) representa o total que vais pagar pelo empréstimo, incluindo capital, juros, comissões, seguros e todos os outros encargos obrigatórios ao longo do contrato.

Basicamente, o MTIC mostra-te quanto vais pagar "do princípio ao fim" do empréstimo.

Porque é importante conhecer o MTIC?

• Revela o valor final que te comprometse a pagar
• Ajuda a perceber o peso do crédito na tua vida financeira
• Permite avaliares o impacto de prazos e taxas diferentes

Como usar TAEG, MTIC e TAN na escolha do crédito pessoal?

Antes de fechar qualquer contrato, pede sempre simulações a diferentes instituições e compara:

• TAEG: Escolhe a mais baixa — reflete o custo anual global.
• MTIC: Vê quanto pagas no total — importante para planeamento do teu orçamento.
• TAN: Útil para perceber a “taxa base”, mas nunca compares créditos apenas pela TAN.

Exemplo: Um crédito com TAEG de 10% pode ter um MTIC significativamente superior a outro com TAEG de 9%, devido ao prazo e ao valor financiado.

Conclusão: informa-te antes de decidir

A compreensão destes três indicadores — TAEG, MTIC e TAN — é fundamental para tomar decisões inteligentes e evitar surpresas desagradáveis. Lembra-te: compara sempre propostas, analisa cada indicador com atenção, faz perguntas ao teu banco e nunca assines sem perceber todos os custos envolvidos.

E tu, já comparaste TAEG, MTIC e TAN quando pediste um crédito? Se estás a pensar recorrer a um crédito pessoal, partilha as tuas dúvidas ou pede ajuda nos comentários. Na dietafinanceira.pt estamos aqui para te ajudar a escolher com confiança e segurança financeira!