Como organizar as finanças pessoais antes de pedir um crédito habitação

Pedir um crédito habitação é um dos momentos mais importantes na vida financeira de qualquer pessoa ou família em Portugal. No entanto, antes de avançar com este compromisso, é fundamental garantir que as tuas finanças pessoais estão bem organizadas. Neste artigo, explicamos os passos essenciais para preparar o teu orçamento, evitar surpresas e aumentar as hipóteses de aprovação junto dos bancos.

Por que é importante organizar as finanças antes do crédito habitação?

A compra de casa envolve um investimento significativo e um compromisso de longo prazo. Uma boa organização financeira transmite confiança aos bancos e permite-te escolher a solução de crédito mais adequada ao teu perfil. Além disso, previne situações de incumprimento e ajuda a planear o futuro com maior segurança.

Passos para organizar as tuas finanças pessoais

1. Avalia a tua situação financeira atual

• Faz um levantamento dos teus rendimentos: Considera salários, rendimentos de trabalho independente, prestações sociais ou outros.
• Analisa as tuas despesas mensais: Inclui todas as categorias, como habitação, alimentação, transportes, educação, seguros e lazer.

Exemplo prático: Se a tua família tem dois rendimentos, totalizando 2.000€ por mês, e as despesas fixas rondam os 1.300€, ficas com uma margem de 700€ mensais para despesas extraordinárias e poupança.

2. Reduz dívidas e consolida créditos existentes

• Regulariza pagamentos em atraso e, se possível, liquida dívidas de curto prazo com taxas de juro elevadas.
• Considera consolidar créditos, reduzindo o valor total das prestações mensais, o que melhora a tua taxa de esforço aos olhos dos bancos.

3. Define uma taxa de esforço adequada

A taxa de esforço resulta da relação entre as prestações de crédito e o rendimento mensal líquido. Os bancos preferem que este valor não ultrapasse os 30% a 35%. Calcula este indicador antes de avançar com o pedido.

4. Constitua uma poupança para a entrada inicial

Em Portugal, os bancos normalmente financiam até 90% do valor da aquisição (Loan-to-value). Assim, deverá ter poupança suficiente para a entrada inicial (mínimo 10%) e despesas associadas (IMT, registos, escritura). Um bom planeamento financeiro permite juntar o valor necessário sem comprometer o seu orçamento.

5. Organiza toda a documentação necessária

Prepara os documentos que serão exigidos pelo banco: recibos de vencimento, declarações de IRS, extratos bancários, comprovativos de outras dívidas e NIB. Ter toda a documentação pronta acelera o processo e demonstra responsabilidade financeira.

Dicas úteis para quem vai pedir crédito habitação

• Utiliza simuladores online para comparar propostas de crédito.
• Evita contrair novos créditos nos meses anteriores ao pedido de financiamento.
• Pede aconselhamento junto de um intermediário de crédito registado no Banco de Portugal.
• Revê regularmente o teu plano de despesas e ajusta se necessário.

Resumo e próximos passos

Organizar as tuas finanças antes de pedir um crédito habitação é essencial para tomar uma decisão informada e sustentável. Avalia a tua situação financeira, reduz dívidas, poupa para a entrada inicial e mantém-te informado sobre todas as condições. Lembra-te: uma preparação cuidada facilita a aprovação e protege o teu futuro financeiro.

E tu, já começaste a organizar as tuas finanças? Se ainda tens dúvidas ou queres partilhar a tua experiência, deixa o teu comentário abaixo ou contacta-nos para mais dicas!