O que é a taxa de esforço e como se calcula?

O que é a taxa de esforço e como se calcula?

A taxa de esforço é um indicador importante para avaliar a capacidade de um indivíduo ou agregado familiar de arcar com as prestações de um crédito. Ela representa a percentagem da renda líquida mensal que é comprometida com o pagamento de todas as prestações de crédito em vigor, incluindo habitação, automóvel, cartões de crédito e outros.

 

Cálculo da taxa de esforço

A fórmula para calcular a taxa de esforço é a seguinte:

Taxa de esforço = (Total de prestações mensais / Rendimento líquido mensal) x 100

Exemplo:

Se um indivíduo tem um rendimento líquido mensal de 2.000€ e paga 800€ de prestação do crédito habitação, 200€ de prestação do crédito automóvel e 100€ de prestação do cartão de crédito, a sua taxa de esforço será de 55%:

Taxa de esforço = (800€ + 200€ + 100€) / 2.000€ x 100 = 55%

 

Recomendações

  • Idealmente, a taxa de esforço não deve ultrapassar os 35%. Acima desse valor, o indivíduo ou agregado familiar pode estar a comprometer demasiado a sua renda com o pagamento de prestações, o que pode levar a dificuldades financeiras no futuro.
  • É importante considerar outras despesas além das prestações de crédito ao calcular a taxa de esforço, como despesas com alimentação, habitação, saúde, educação e outros.
  • É importante consultar um especialista financeiro para avaliar a sua situação individual e determinar se a taxa de esforço está dentro de um nível aceitável.

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