Comprar ou Arrendar Casa: qual a melhor opção?

Ao planear o futuro, há um momento da nossa vida, em que somos confrontados com a decisão: comprar ou arrendar casa? Ser proprietário ou inquilino?

É uma decisão que depende fundamentalmente do agregado familiar que temos ou que ambicionamos vir a ter, em que a situação financeira é determinante.

Apesar de mais de 70% dos portugueses serem proprietários e apenas cerca de 30% arrendatários, as alterações no mercado imobiliário e a crise financeira, levou mais famílias a optarem pelo arrendamento.

Entre comprar ou arrendar, deve escolher a opção que mais se adapta aos seus objetivos e necessidades.

Comprar casa, é um grande investimento, e tem custos significativos no início e ao longo da vida, mas é um bem que fará parte do património da família. Como se costuma dizer “se comprar uma casa, ela será sua um dia”. É uma opção para quem tem dinheiro para a entrada e para os custos iniciais, tem uma situação financeira estável, e não prevê grandes alterações na sua vida nos próximos anos.

Arrendar casa, é uma opção normalmente de quem está no início de vida, tem uma situação profissional instável, não tem uma situação financeira que lhe permita comprar, ou porque tem a perspetiva de poder vir a mudar de terra ou até de país.

Pelo impacto que a decisão tem no orçamento familiar, deve ponderar os prós e os contras, e fazer e contas, para estar consciente do que quer, porque não há uma resposta única para a opção certa de comprar ou arrendar casa. Cada caso é um caso, e são duas hipóteses com especificidades distintas, e ambas com vantagens e desvantagens.

VIVER EM CASA PRÓPRIA

Custos enquanto proprietário

Sendo proprietário da casa, assume a responsabilidade dos custos da compra, que são significativos, em especial, se recorrer ao financiamento bancário (crédito habitação), e de outros após a aquisição.

Desde logo, deve ter uma poupança para dar de entrada, porque os bancos só emprestam no máximo 90% do valor da aquisição ou da avaliação do imóvel (o menor dos dois). É o chamado “sinal” que dá ao vendedor da casa, aquando do contrato de promessa de compra e venda.

Além do valor de entrada, tem ainda outros custos: comissão de abertura do processo; IMT (imposto municipal sobre as transmissões onerosas de imóveis); imposto de selo; despesas com a escritura.

E, enquanto proprietário da casa, após a compra, terá outros custos fixos mensais: prestação do empréstimo; seguro de vida e multirriscos; condomínio. E, anuais, como: IMI (imposto municipal sobre imóveis).

Vantagens em comprar casa

• As prestações mensais do crédito habitação pagas ao banco são, normalmente, mais baixas do que a renda de uma casa arrendada.
• A valorização do imóvel, enriquece o seu património. E fica com a possibilidade de ganhar dinheiro, se o vender.
• Tem estabilidade, porque sendo sua a casa, pode manter-se nela o tempo que entender, sem estar dependente de contratos com terceiros.
• Tem liberdade para fazer obras que considere necessárias para melhorar a habitação, e adaptá-la a si e à família, sem restrições.
   

Desvantagens em comprar casa

• A subida dos juros (se for um contrato com taxa variável, indexada à Euribor), implica o aumento da prestação mensal do seu empréstimo bancário.
• A dependência de um empréstimo durante muitos anos, em que a maioria das pessoas só o acaba de pagar após a reforma.
• A casa pode desvalorizar, por qualquer razão, e se precisar de a vender, perde dinheiro.
• A necessidade de obras (fachada, telhado, canalização, etc.) são custos que tem que suportar, enquanto proprietário.
   

VIVER EM CASA ARRENDADA

Custos enquanto arrendatário

Os custos enquanto arrendatário são, essencialmente: no início, o pagamento antecipado de um mês de renda e um ou dois meses de caução; e, depois, apenas o valor mensal da renda (sujeito a atualizações anuais, em função da inflação).

Vantagens em arrendar casa

• Tem menos custos no início, apenas a renda e a caução; depois paga só a renda, e não tem que suportar os impostos (IMI), nem despesas de condomínio, nem os encargos com obras em casa ou no prédio (são da responsabilidade do senhorio).
• Tem benefícios fiscais, com o desconto de parte das rendas no IRS.
• Tem facilidade em mudar de casa, devido à duração do contrato de arrendamento.
• Pode fazer um seguro para o pagamento das rendas, em situações específicas (desemprego involuntário, hospitalização, etc.).
   

Desvantagens em arrendar casa

• Pagar uma renda, que pode superior ao que seria a prestação de um empréstimo na compra da casa.
• Qualquer alteração que queira fazer na casa, carece da aprovação prévia do senhorio, porque a casa não é sua.
• Não está a construir património pessoal e para a família, está a usufruir da propriedade de outro.
• Instabilidade na permanência na habitação, porque o contrato pode ser suscetível de rescisão antecipada (por parte do senhorio).
• Fim do contrato e não haver renovação.
   

Comprar ou arrendar casa, exige uma reflexão sobre a situação familiar, as condicionantes financeiras, e as vantagens/desvantagens de cada opção. Por isso, para tomar uma decisão, em consciência, tem que fazer as contas para o imediato, mas também para o futuro.

Se necessitar de mais informações, contacte-nos!