Crédito Habitação: reduzir a prestação ou diminuir o prazo?

O seu crédito habitação foi contratado com um determinado banco, mas pode mudar, não tem que manter o empréstimo até ao fim do contrato nesse banco. Numa conjuntura em que os juros estão baixos, e há uma grande concorrência no sector bancário, pode renegociar o crédito habitação com o seu banco ou, pode transferi-lo para outro banco que lhe ofereça melhores condições de financiamento (após o 2º ano de contrato).

Em qualquer dos casos, pode significar poupar muito dinheiro.

Como conseguir a poupança?

No crédito habitação, a poupança pode ser conseguida em duas hipóteses:

• Redução da prestação mensal;
• Diminuição do prazo do contrato.
   

Vejamos:

Redução da prestação mensal

Com uma nova proposta de financiamento, em que o spread é mais baixo (paga menos juros), reduz a prestação mensal do crédito habitação, o que permite ganhar uma folga no orçamento familiar para outros encargos; e, tem duas opções:

• Redução da prestação mensal mantendo o prazo do contrato, diminui o custo total do empréstimo;
• Redução da prestação mensal aumentando o prazo do contrato, aumenta o custo final do crédito, porque com mais tempo de contrato paga mais juros.
   

Encurtar o prazo do contrato

Com uma nova proposta de financiamento, em que o spread é mais baixo (paga menos juros), se decidir reduzir o prazo do crédito habitação, permite pagar o empréstimo mais cedo do que estava previsto no contrato e tem duas opções:

• Redução do prazo do contrato, mantendo o valor da prestação mensal, diminui o custo total do financiamento.
• Redução do prazo do contrato, aumentando o valor da prestação mensal, paga menos juros, o que lhe permite poupar muito dinheiro no fim do contrato.
   

Qual destas hipóteses será a mais vantajosa?

Depende da avaliação do seu caso em concreto, do seu orçamento familiar. Do ponto de vista financeiro, são duas boas opções:

• Se optar pela redução do prazo, e pagar o crédito habitação mais cedo do que o previsto, o crédito fica mais barato, uma vez que paga menos juros;
• Se optar pela redução da prestação mensal, fica com uma folga para controlar/equilibrar o seu orçamento familiar.
   

Outras informações

• Uma nova proposta de financiamento pode gerar maior poupança ainda, porque pode aproveitar para anular outros produtos que adquiriu na contratação do crédito, e de que agora não precisa (cartões de crédito, seguros, etc.)
• Ao longo do contrato, pode ir procurando melhores condições para o seu crédito habitação. Solicite propostas/simulações, e faça a comparação, para verificar quanto pode poupar. Como não é um processo fácil, pode recorrer a um intermediário de crédito que o ajudará a analisar e a tomar a melhor decisão.
   

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